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融和科技集團價值經營RAPM解決方案以“統一平臺——管理會計平臺”為核心,推行“三大工具——資金轉移定價、成本分攤、資本管理”、“四大應用——全面預算、盈利分析、績效考核、產品定價”專業系統建設:


1.   管理會計平臺:是管理會計體系的核心載體,為滿足機構、條線、產品、客戶、客戶經理等多維度業績評價需要,建立以經濟增加值(EVA)核心,覆蓋規模、價格、收入、成本、利潤、效率等全要素核算分析體系,為資源配置、客戶經營、產品定價、績效激勵等基于價值經營(VBM)提供決策依據的統一應用平臺。

2.   資金轉移定價:銀行內部向資金提供單元確定資金收入價格、向資金使用單元確定資金使用成本價格,并將資金的利率風險和錯配損益集中于專門利率風險管理部門的一種定價機制。從銀行管理角度看,應用資金轉移定價方法可以幫助銀行的績效評價從規模、會計利潤的考核,轉變成為資本約束下的盈利考核;考核對象不斷拓展,向網點、產品、客戶經理、客戶進行基于盈利的考核,最終實現管理粒度的細化。

3.   成本分攤:將各類運營成本根據服務成本動因分解到考核經營單位中,例如部門、產品、客戶等。分攤過程可根據成本動因制定分攤方法和對象,實現精細化的成本管理。結果可應用于經營分析和績效考核,通過成本管理理念與價值傳導,實現銀行全方位、多角度的績效評價、盈利性分析,并進一步應用于產品定價。

4.   經濟資本管理:借鑒Basel III提出的國際銀行風險管理新思潮,緊緊圍繞我國當前金融環境下監管要求,融合了外部監管資本要求和內部精細化風險管理的需要,全面構建了商業銀行資本管理系統,包括信用風險、市場風險和操作風險的加權風險資產計算引擎、賬面資本、監管資本計量、經濟資本配置等內容。

5.   全面預算:對商業銀行內部的人力、物力和財力等資源進行分配、考核、控制,明確企業各部門、各層級以及個人所要達到的具體預期目標,以便有效地組織和協調企業的各種經營活動,進而全面落實企業各項經營目標。

6.   盈利分析:針對商業銀行經營分析戰略推出的全景式經營分析功能框架,由眾多不同的子系統和分析域構成,既是獨立自成主題,又能相輔相成互補,涵蓋了對內管理-對外運營、領先預警-滯后剖析、事件狀況-人員績效、微觀自我-宏觀環境等的360度全方位視角。

7.   績效考核:圍繞組織目標的達成而建立的促進組織目標實現的管理體系,包括組織/個人績效計劃的制定、績效執行過程中的跟蹤/輔導/監控/總結、考評方案的制定、績效考評的組織實施、考評結果的反饋/溝通,考核結果的統計分析和業務運用等方面。全面績效考核包括機構考核、部門條線考核、客戶經理考核、柜員考核和中后臺人員考核等內容。

8.   產品定價:在充分考慮成本、市場和客戶關系基礎上,建立科學的定價模型和定價體系,對銀行貸款、存款、中間業務等產品的價格制定、發布和定價審批。使得銀行定價擺脫定價模式單一、客戶價格無差別、與市場差異較大的情況,系統支持組合定價、單一客戶定價和定價測算等,并形成價格分析跟蹤體系。 


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