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全面風險管理的內涵

        銀行業是經營風險的行業,風險客觀存在于銀行的業務和流程中,銀行不能逃避風險,更不能消滅風險,但可以對風險進行有效控制,在收益與風險之間尋找平衡點。目前國內活躍銀行已通過設定風險偏好,從戰略層面傳遞平衡風險與收益關系的理念,從定性與定量的層面設定風險偏好目標,并借助風險文化幫助銀行實踐風險偏好。在執行層面,國內活躍銀行借助經濟資本管理和經風險調整的績效管理推動對風險的整合管理。

        銀監會在《銀行業金融機構全面風險管理指引》、《資本管理辦法》附件13 《商業銀行風險評估標準》[f1] [f2] 《市場風險管理指引》、《流動性風險管理辦法》、《操作風險管理指引》、《銀行賬戶利率風險管理指引》[f3] 等風險管理辦法和指引中,均明確規定了全面風險管理政策要求及相關信息系統的建設要求。

良好的風險管理治理架構是保障銀行實現全面風險管理目標、完成《全面風險管理指引》和《資本管理辦法》達標的基礎,應依照“職責全面、垂直獨立、分工制衡”原則,強化公司治理層面的風險管理職責,建立分工明確、職責清晰、相互制衡、運行高效的風險管理組織架構,加強風險管理條線獨立性和專業性,最終形成風險管理的“三道防線”。具體而言:

職責全面

?  風險管理滲透到各項業務過程和各個風險環節;

?  風險管理覆蓋到所有的部門、崗位和人員;

?  風險管理覆蓋所有風險類型。

垂直獨立

?  風險管理與業務營銷職能分離;

?  審計部門獨立于風險管理部門與業務部門;

?  風險管理相關部門協調聯動,實施相關專業風險管理職能。

       分工制衡

?  充分考慮內部各業務職能部門的設置,保證部門間權責劃分明確、清晰;

?  權力制衡體現在每個業務流程,以實現各部門、各環節的制衡。

        三道防線 

?  第一道防線:各有關職能部門和業務單位為第一道防線,主要是指業務條線和各有關職能部門具體落實風險管理、內控合規要求,在業務操作過程中識別風險,細化落實風險識別、評估、監測和控制,確保風險管理政策、制度、流程和控制措施按要求執行;

?  第二道防線: 風險管理職能部門和董事會下設的風險管理委員會為第二道防線,風險管理部門獨立行使風險管理、內控與合規管理職能,識別、計量、評估、監測、控制或緩釋、報告全面風險和各類重要風險,持續監控風險管理策略、風險偏好、風險限額及風險管理政策和程序的執行情況,組織開展風險評估,及時發現風險隱患和管理漏洞,并將上述重大情況和重要事宜及時向董事會和高管層報告,持續提高風險管理的充分性和有效性;

?  第三道防線:內部審計部門和董事會下設的審計委員會為第三道防線,內部審計部門遵循獨立性、客觀性原則,定期審查和評價全面風險管理的充分性和有效性,內部審計活動獨立于業務經營、風險管理和合規管理,內部審計報告直接提交董事會和監事會。


銀行業金融機構全面風險管理體系框架


融和科技銀行業金融機構全面風險管理體系解決方案,通過建立銀行風險治理架構、設定風險偏好,進行信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、銀行賬戶利率風險、國別風險、聲譽風險、戰略風險、信息科技風險等各種風險的管理策略與限額管理、政策程序流程、管理信息系統和數據質量控制、內部控制與內控審計等四個方面的建設,完善風險管理報告和信息披露,培養風險管理文化,進行風險管理的監督管理,全面滿足銀監會等監管機構日益嚴格的監管要求和銀行自身風險管理水平提升的迫切需要。  



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